“仅2月19日，咱们团队销售的一款保障的保费就达100万好意思元，其中既有内地访客孝顺的保费，也有香港土产货投保东谈主孝顺的保费。”近期，一家在深圳和香港设有双总部的跨境金融作事公司的保障牙东谈主乔洁（假名）沸腾地告诉记者。
这仅仅香港保障前年以来受接待进程的一个缩影。公开信息透露，2023年，内地访客赴香港投保的个东谈主东谈主寿保障新增保单保费约590亿港元，同比飙涨逾27倍。
内地访客赴港购险的感情缘若何此之高？多位香港土产货及内地保障从业者告诉《证券日报》记者，一方面，前年以来，疫情影响排斥，此前被压抑的赴港购险需求得以开释；另一方面，由于内地和香港的投资环境、居品本性有所不同，部分香港保障的收益弹性、保障范畴更具诱导力。不外，前述从业东谈主士也请示，内地访客在看到香港保障上风的同期，也应该关注其投资收益不足预期的风险、汇兑风险、合规风险等问题。
个位号码：最近两期个位开出号码为8-0，在福彩3D历史开奖中，前后两期个位分别开出号码8-0的奖号出现了100次。最近15期个位8-0组合出现之后，其下期奖号分别为：067-456-954-144-755-723-440-426-477-799-314-111-659-899-581；
最近100期开奖中，含有重号的奖号有64期，最近20期含有重号的奖号有12期，最近10期含有重号的奖号有5期。本期注意重号落号。
投资收益
运转下的“高性价比”
关于内地访客赴港购险金额大增的原因、香港保障的上风以及内地访客赴港购险的注释事项等，香港保障业监管局媒体齐集干系负责东谈主此前对《证券日报》记者默示，不错在妥贴时候进行讲述，但截止记者发稿，仍未赢得安谧讲述。
在保障从业者眼中，疫情影响排斥以及香港保障的一些共性上风，是2023年香港保障在内地访客中“大卖”的紧迫原因。
中国精算师协会独创会员徐昱琛对《证券日报》记者分析称，前年，内地访客赴港购买保障保费飙涨主要有三方面原因：一是此前疫情成分压抑的部分保障需求在前年聚拢开释；二是香港保障尤其是分成险的预期收益率较高，抵消费者的诱导力较大；三是内地访客中有金钱多元化树立需求的东谈主越来越多。
保障代理东谈主文艺都（假名）告诉记者：“以我我方为例，前几年积存的客户许多在疫情本事无法赴港签约，基本在2023年杀青签单。因此，前年内地访客赴港签单保费当然大幅增长。”
面前重疾险是内地访客的重心购买品种。乔洁默示，对比内地重疾险，香港重疾险有三重上风。一是“环球保障”，即，由于香港保障面向环球销售，消费者在各地的就诊讲解均可用于理赔，而内地保障一般招供内地就医讲解并支付干系用度。二是费率低，同等保额下，保费更低廉。三是疾病界说宽松，以“中风”为例，香港重疾险的界说为“神经功能性险阻捏续最少4周”，而内地界说为“神经系统长久性功能险阻确诊180天后”。
除重疾险除外，偏重搭理的储蓄型保障亦然内地访客的购买重心。乔洁例如称，不异以100万元东谈主民币购买储蓄型保障，以一款香港市集的储蓄型保障为例，由于香港保障选拔递加式复利计息，捏有20年，预期复利可达5.57%，而内地选拔固定复利，最高仅3%。20年后，两种保障的收益可能出入87万元东谈主民币。
小程序开发香港保障为什么会有“高性价比”？多位受访从业者觉得，香港保障公司投资收益弹性高是紧迫原因。一方面，高投资收益率不错反哺承保端和理赔端，擢升居品质价比；另一方面，高投资收益率也推高了储蓄型保障的现款价值。而高投资收益弹性的背后，是香港保障公司对权力金钱更高的树立比例，以及可在环球树立金钱，同期，香港保障公司建造时辰较长，投资模式较为老练，投资才能较强亦然紧迫原因。
香港部分储蓄型保障居品的股票树立占比最高不错达到75%，更像内地“股票+债券”机动树立基金，而内地保障居品的金钱树立更偏向债券金钱。从行业层面看，国度金融监督处治总局败露的数据透露，截止2023年底，我国内地险资对股票及证券投资基金的所有树立比例仅12.02%，加上恒久股权投资（东谈主身险公司占比9.15%、财产险公司占比6.47%），险资的权力投资占比所有不进步25%。在这一形式下，除非权力市集捏续大涨，不然难以擢升恒久投资收益率。
恰是基于上述诸多成分，香港储蓄型保障和重疾险成为内地访客的主要购买品种。香港保障业监管局败露的数据透露，内地访客前年前三季度干系保费达468亿港元，占个东谈主业务总和的32%，内地访客购买的终生寿险（储蓄型保障）、重疾险及医疗保障分裂占新单份额的54%、35%和4%。
高收益率
以恒久限为前提
事实上，对内地访客而言，香港保障居品不光有优点，也存在诸多风险，这些优点和风险，可谓香港保障居品的“一体两面”。
香港储蓄型保障的收益结构由“保证收益+非保证利益（即红利）”构成，其中，非保证利益是浮动的。保证收益率无数在1%至2%之间；非保证收益率为预期收益率，受到保障公司投资收益率、理赔情况、退保情况等成分影响。此前一些香港主流居品的内容收益率照实杀青了年化7%的高收益率。面前，香港地区市面上一些在售的储蓄型保障居品演示的预期收益率仍可达5%至7%，但从收益结构不出丑出，昔日的高收益率不代表畴昔也会杀青高收益率，预期收益率能否杀青仍有不确定性。对比看，内地储蓄型保障（传统寿险、增额终生寿等）的最高保证收益率接近3%，且为“刚性兑付”，由此可见，内地的储蓄型保障收益更稳健，而香港的储蓄型保障收益率弹性更高。
由于两地监管计谋不同，内地访客更为热心预期收益率能否确凿杀青。其中，分成杀青率是斟酌“非保证收益”投资弘扬的要津标的。把柄香港保障业监管局干系规矩，香港保障公司需在其官方网站上公示昔日5年内分成居品的分成杀青率，以便客户全面了解各保障公司的内容派发红利与保障霸术书中所列的差距。记者查阅多家香港保障公司官网发现，面前不少保障公司干系居品近几年分成杀青率在80%至100%，也有个别公司分成杀青率进步100%（逾额分成），不外，亦有部分居品仅为50%至60%，且不同庚份波动较大。这也证据，一些香港保障演示的预期收益率，和内容收益率之间有一定的差距，投资者需要加以区别。
乔洁等保障从业者还告诉记者，香港储蓄型保障的预期高收益率所以很长的时辰跨度为前提。如，一款储蓄型保障若是捏有20年或更万古辰，才能享受递加复利，年化收益率才能到5%至7%；若是捏有期较短，比如低于5年，则收益率可能不足内地储蓄型保障的保证利率；若是在低于公约商定的捏有期退保，则可能濒临“本金”亏蚀的风险。
此外，企业软件开发汇率也会影响内容收益率。有投资者默示，此前他购买了香港盟国的一款居品，年交保费2.2万港元，但由于好意思元及港元增值，按汇率折算后，本年他需要多交1000多港元的保费。
内容上，汇率不仅影响当期保费，也影响到期收益率。徐昱琛告诉记者，绝大部天职地访客用好意思元支付香港保障保费。业内东谈主士分析觉得，待保单数年后到期，若好意思元联系于东谈主民币交纳保费时有所贬值，而保障消费者恒久在内地生存，换汇后，保单价值就会出现贬值。与此同期，恒久保单需要联络多年致使数十年缴费，外汇计谋一朝变化，投保东谈主可能濒临部分年份断缴的风险。
除上述风险除外，内地访客赴港买保障还可能濒临其他风险点。
由于香港保障市集存在英式保单、好意思式保单的分裂，且不同保单专科术语互异，非专科东谈主士很难清楚其本意，不少内地投资者在投保时濒临一定的清楚险阻。如，关于香港保单中时常出现的“复归红利、终期红利、周年红利”等专科词汇，内地投保东谈主大多难以区别和清楚。
此外，两地不同的承保门槛也可能消耗内地访客的时辰成本和交通成本。来自海南省的一位消费者告诉记者，前年6月份，她特意去香港准备买保障，但是香港保障公司联网查到了她此前在华西病院的体检讲述，投保时对一些“小疏忽”反复审核，最终遵循是其“用钱白跑了一回”。
“当今很后悔去香港买保障。”也有投资者吐槽称，此前他通过香港的保障经纪公司购买了香港保障，但其后该保障经纪公司歇业，作事中断，导致保费超时未交纳。按公约商定，香港保障公司需要投保东谈主肯求复单，但干系文献寄出后，联络多月莫得“复书”，由于香港险企在内地莫得分支机构处理这些事情，复单很鬈曲。
购险资金
出去不易追念更难
除居品自己的风险除外，资金如何“出、入”亦然内地访客热心的话题。
香港某头部保障公司一位代理东谈主韦文（假名）告诉记者，内地个东谈主投保东谈主去香港买保障的历程是，投保东谈主需要先肯求购汇，境内个东谈主每年购汇名额为等值5万好意思元，购汇以后，需要本东谈主到香港再开一个香港的银行账户，然后将好意思元或港元从内地的银行账户汇到香港的银行账户，再用香港银行账户的资金购买香港保障。
韦文进一步默示，由于存在购汇抵制，内地个东谈主若思购买年交保费等值5万好意思元以上的香港期交保障（联络多年缴费的保费），则在缴费体式存在一定险阻。面前庸碌的作念法是借用亲一又的购汇额度，即，亲一又购汇后将外汇资金转到投保东谈主香港账户。关于投保后储蓄型保障产生的收益、重疾险居品的理赔资金如何回到内地银行账户的问题，韦文默示，一般情况下，投保东谈主将资金电汇至内地的银行账户即可。
但是，业内各人对记者默示，事情并莫得这样浅显，内地访客赴港购买保障，最大的风险可能就赋存在此——即资金出去不易，追念更难。
BestLawyers息争独创东谈主李世同对《证券日报》记者分析称，购结汇能否收效的要津不在于额度，而在于资金的真实开始和用途。在个东谈主时时项下，真实、正当的时时款式往复不错凭有往复额的讲解材料在银活动直手理结售汇。
那么，境内个东谈主赴港购险是否合适上述条目呢？领先，从计谋层面看，把柄我国际汇计谋，境内个东谈主因到境外旅行、留学和进行商务作为等购买的个东谈主东谈主身不测险、疾病保障，属于时时项下作事营业类的往复，在外汇处治的计谋框架下是允许和复古的，可按时时项下的干系规矩办理购付汇和收结汇手续；但境内个东谈主到境外购买东谈主寿保障和投资返还分成类保障则属于金融和本钱项下的往复，现行的外汇处治计谋尚未通达，因此，干系保障款购付汇及赔款收结汇也不成办理。
在实操中，赴港购险的个东谈主往往通过打擦边球的方式将资金“转出去”。《个东谈主外汇处治目的践诺详情》规矩了每东谈主每年等值5万好意思元的结售汇便利化额度。在该额度内，境内个东谈主结汇、购汇以及境外个东谈主结汇，仅凭身份证件即可径直在银行办理，无需提供干系讲解材料。“你若如实告诉银行，换汇是为了去香港买保障，银行是不会给你办理的。若是你是去香港旅游消费，则是不错的。”文艺都默示：“至于怎样才能办理收效，要我方去悟。”
事实上，现时内地访客赴港购险的主要品种终生寿险恰是东谈主寿保障，属于计谋未通达规模，分成类保障也未通达。李世同默示，这也就意味着，万一出现保单纠纷或者利益受损，投保东谈主无法得到内地计谋和法律复古。
更紧迫的是，当保单到期或者发生理赔，除了现行计谋照旧放开的款式，干系保障款购付汇及赔款收结汇也不成办理。李世同默示，这意味着，投保东谈主可能费了不小力气把钱转到香港并收效赢得理赔，但终末这些钱却无法办理结汇，资金无法回到内地使用。
另据业内东谈主士对记者先容，为了回避资金进出监管，致使催生出了特意的机构进行此方面的作事。还有保障代理东谈主对记者默示，每年有5万好意思元结汇额度，不错成功转回内地，超出部分不错思目的径直佩戴现款回内地。
但也有不少业内东谈主士觉得，上述资金进出方式涉嫌非法，诡秘多重风险，消费者必须对此高度警惕。由于消费者香港账户的资金开始是并不被现时计谋复古的保障赔款，有的银行并不复古结汇，若消费者遇到这种情况，也只可我方承担亏蚀。
据记者了解软件开发公司，为了接管内地访客，一些香港主流保障公司的居品面前仍在“火热促销中”，促销作为瞻望接续到本年3月底，作为本事，若是投保东谈主八成预交一定年限的保费，则不错优惠40%至60%的首年保费，优惠力度不小。不外，对内地访客而言，投保前，全面、客不雅斟酌收益与风险才是重中之重。